CDTs: una opción para ahorrar e invertir al inicio del año.
Por: Laura Jiménez y Camilo Flórez.
El inicio de año suele llegar con una mezcla de propósitos, metas y nuevos compromisos, pero a la par están las preocupaciones financieras para muchos hogares colombianos. Después de un mes como diciembre, caracterizado por un alto nivel de gasto, las personas inician el año enfrentando ajustes en su presupuesto, deudas pendientes y la necesidad de reorganizar sus finanzas.
Por esta razón, el comienzo del año se convierte en un momento clave para revisar ingresos, gastos y hábitos financieros, con el objetivo de retomar el control del dinero y evitar que los excesos de fin de año se prolonguen durante los primeros meses. Recordemos que Colombia cerró el año 2025 con una tasa de desempleo históricamente baja. En noviembre, el indicador se ubicó en 7,0 %, lo que representa una disminución de 1,2 puntos porcentuales frente al mismo mes de 2024.
El año anterior hubo un aumento de 993.000 personas en la población ocupada, equivalente a un crecimiento anual del 4,2 %. Asimismo, la brecha de género en el desempleo se redujo a 3,5 puntos porcentuales, la más baja registrada, con tasas de 5,5 % para los hombres y 9,1 % para las mujeres. Pese a estos resultados, la informalidad sigue siendo un desafío estructural de acuerdo con el más reciente informe del DANE, pues la proporción de población ocupada en condición de informalidad se ubicó en 55,4 % a nivel nacional, lo que representa un aumento de 0,2 puntos porcentuales frente a noviembre de 2024, cuando el indicador se situaba en 55,2 %.
Desde la educación financiera coinciden en que una adecuada planificación permite no solo cumplir con las obligaciones económicas, sino también crear una base sólida para el ahorro y la inversión, lo que, en ciudades intermedias como Popayán, cobra especial importancia para familias, comerciantes y trabajadores independientes que manejan ingresos variables y deben planificar con mayor cuidado sus gastos.
En este escenario, los bancos cumplen un papel fundamental como orientadores financieros, ofreciendo recomendaciones y herramientas que ayudan a los clientes a administrar mejor sus recursos desde inicio de año.
“Debemos mirar seriamente cuántos son los ingresos y cuántos son nuestros gastos fijos. Dependiendo de eso podemos mirar qué porcentaje se puede ahorrar; la sugerencia siempre es que sea el 10 % del sueldo recibido, sin importar si los ingresos son variables. La meta siempre es ahorrar ese 10 por ciento”, comentó el ejecutivo de inversiones del Banco Mundo Mujer, Jhon Julio Valencia.
En los últimos años, se ha observado un interés creciente por parte de los colombianos en adoptar hábitos de ahorro y planificación financiera, impulsado en parte por una mayor educación financiera y el acceso a productos bancarios más flexibles.
Dentro de este proceso, es clave entender la diferencia entre ahorrar e invertir. Mientras el ahorro se enfoca en guardar dinero de forma segura y con alta disponibilidad, la inversión tiene como objetivo generar rentabilidad a través del tiempo, asumiendo distintos niveles de riesgo. Actualmente, los bancos en el país ofrecen diversos productos de ahorro para personas naturales, que van más allá de la cuenta de ahorro tradicional.
“Hay dos clases comunes de ahorro, uno es hacerlo por medio de una cuenta tradicional donde usted puede depositar y retirar sin problema. Pero tenemos otra, que es una inversión, el Certificado de Depósito a Término (CDT), lo que quiere decir que usted va a depositar un dinero a término fijo, por ende, usted no cuenta con ese dinero ni puede retirar hasta que se cumpla la fecha estipulada mientras este genera intereses que también serán reintegrados a usted”, explicó Jhon Valencia.
Los CDTs ofrecen distintos plazos que se ajustan a las necesidades de cada cliente, y sus tasas de interés varían según factores como el monto invertido, el tiempo de permanencia y las condiciones del mercado financiero. La tasa de interés de un CDT se determina teniendo en cuenta variables como la política monetaria, la inflación y el comportamiento del mercado, lo que hace importante recibir asesoría antes de tomar una decisión de inversión.
Entre los beneficios de esta a otras inversiones de corto y mediano plazo se destacan la seguridad, la previsibilidad del rendimiento y el respaldo del sistema financiero colombiano, lo que brinda tranquilidad a los inversionistas. Jhon Valencia, indicó que “un CDT le da la oportunidad de darse a conocer financieramente porque usted ya va a aparecer en datacrédito o en sinjin. Si bien no le aparece monto, sí le va a registrar una cuenta de ahorros, un CDT, y eso le va a servir para, de pronto, adquirir algo que necesite y así mejorar su historial crediticio”.
Finalmente, se recomienda a los ciudadanos buscar orientación y acompañamiento de entidades bancarias o especialistas que fortalezcan su educación financiera, así como acudir únicamente a espacios seguros y formales. En este sentido, Jhon Valencia destacó la importancia de confiar en los procesos que se realizan a través del sistema bancario, al señalar que las entidades financieras son vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, organismo encargado de la inspección, vigilancia y control de bancos, aseguradoras y otras instituciones, con el fin de garantizar la estabilidad, transparencia y adecuada administración de los recursos, así como la protección de los derechos de los consumidores financieros.
